• CAPITALIZATION FOR A BETTER LIFE

    首頁 >新聞資訊

    新聞資訊

    符合這五點的P2P網貸更容易火:背景+風控+透明+收益+可轉

    作者:admin文章來源:兩江基金 發布日期:2015-08-14


    摘要整觀國內P2P網貸平臺以及本公眾號對投資者的數據收集,只要符合以下條件的平臺,只要運營得當,能引來足夠的用戶量,不是很差的用戶體驗,完善的自助服務和客服服務,平臺絕對火是必然的。


            P2P行業從去年起就風生水起,經過這么多年的沉淀,全國P2P網貸平臺已發展到3100多家,整個行業也越來越規范,慢慢的形成了屬于自己行業的標配,特別是在增值方面。

      另外,在媒體報道不斷報道曝光下,更是在國家政策法規出臺,自媒體們的解讀與解說是,讓P2P網貸投資者們也慢慢對P2P整個行業有一家的了解,讓P2P小白用戶也成了一個半桶水的專家,不管在哪里都能扯上幾句,資金池、風險準備金、融資性擔保什么的,而且更是對如何看待網貸、選擇平臺有了一個自己的標準。

      整觀國內P2P網貸平臺以及本公眾號對投資者的數據收集,只要符合以下條件的平臺,只要運營得當,能引來足夠的用戶量,不是很差的用戶體驗,完善的自助服務和客服服務,平臺絕對火是必然的。

    1.幾千萬實繳資本+背景(國資,上市,風投,銀行)

      很多14年進入的平臺,不少都是以純互聯網公司注冊,注冊資金一般幾百萬居多,而且有些只是注冊資金,而不是實繳資金。從公司勞動角度出發,500萬也足夠,但是對用戶而言,500萬和1000的差別不僅僅是三位數和四位數的差別。因為平臺實繳資金越多,說明創始人/公司不缺錢,自然減少平臺主觀上跑路概率。

      隨著P2P網貸行業的快速發展,越來越多資本大鱷看好網貸行業,紛紛進入這個炙手可熱的領域,讓網貸市場變得越發繁榮起來。國資集團、上市公司、VC/PE、銀行金融等紛紛進入,不是自立山頭,就是挖人組建,也不乏砸錢入股的。對于平臺說講,不光是獲得了資金注入,更是得到了其背后無形資本的借助,使得平臺更可信,更可靠,更有利于平臺發展和吸引用戶。

      不過也正是這樣的優勢,給整個行業帶來的是對品牌的聚合以及對糟粕的清洗,浪后顯真金,而且也正是這些大平臺的存在,讓廣大投資者對網貸行業一直充滿著信心。

    2.本息保障+風險準備金/第三方擔保(融資性擔保公司最佳)+嚴格的風控

      風控不行,風金(風險準備金)來補?,F在哪個平臺在平臺上未顯示風險準備金,那其肯定會被打入黑名單,除非上面說的第一點很強悍。并且不是該平臺的投資者,對平臺的風控如何估計也不太知道,關于一個平臺的風控,很難被一般投資者查覺得出來,只要當有大額項目壞帳,被媒體報道時,才會被揭開一小頁,讓你看看。所以對于一般用戶來講,看平臺風控如何,還不看平臺是否本息保障,且看是平臺擔保,還是第三方機構單擔保。第三方機構擔保里還要再看是融資性擔保機構還是非融資性擔保從機構。

      從安全性來若,若平臺實力一般,則安全性為融資性擔保 > 平臺擔保 > 非融資性擔保機構,若平臺實力強大,資金雄厚,如紅嶺,則安全性為平臺擔保 > 融資性擔保 > 非融資性擔保機構。

    3.第三方托管+平臺透明

      自央新新規發布以來,第三方托管成了一個熱門詞匯,不論談到什么,總會說起?,F在主流平臺仍是由第三方支付公司進行托管,有不少實力強勁、雄厚背景的,則已開始和各大銀行總行、分行進入商恰階段。像積木盒子是國內第一家與銀行合作,進行第三方托管的平臺,由民生銀行進行托管,更多像網利寶、珠寶貸等二線平臺已與銀行在具體洽談托管事宜。雖然匯付天下攜700余家平臺與銀行進行協商,幫P2P公司在銀行開存管專戶,間接滿足指導意見的規則。

      平臺透明,其中不僅僅是針對每個項目的背景、借貸人信息、用途、擔保機構、合同、抵押物等做到全面展示,還包括高管團隊展示、風控團隊經驗、平臺的最新動態等。

      最近還發現有很多平臺,提供遠程視頻、遠程查看借貸合同、遠程查看(抵押車輛)、GPS等服務,看來平臺為了表示自己的清白和透明,什么招都有,想想也是醉了,真是操碎了心啊。

    4.收益8-16%,免各種費用+其它產品

      《指導意見》將合法的民間借貸息率規定在24-36%下,但因為從借貸人開始申請借貸,到P2P產品包裝上線,每個環節,每個機構都會抽取一定的收益。普通用戶的安全且高收益區間在10-18%之間。

      舉例來講,最長的一條鏈條包括投資者、P2P平臺、居間方(介紹小貸公司、保理公司等的項目)、小貸公司(保理公司)、擔保公司、最終借款人。最長的這條鏈里,第一個環節每一個機構都不是免費的,都是要拿提成的。

      最短的一條鏈包括投資者、P2P平臺、小貸公司(保理公司)、最終借款人。最短鏈條里,可能小貸公司或保理公司資質很好,或有關聯公司提供擔保。

      以每個環節收取5%來算,就要扣除15%,到投資人手里還剩下11%21%,所以10-18%的年利率給投資者是沒有問題,對投資者來說,也是可以接受的。

      所說的其它產品,更多是基金類產品,包括貨幣基金、股票型基金、私募基金等,以滿足不同用戶的需求。

      另外還有一種是偽寶寶,即有寶寶類(余額寶)的特性,隨買隨賣,活期高收益產品,但又不貨幣基金,如銅板街的銅寶,點點搜財的點點寶等。

    5.債權可轉讓

      滿足用戶資金周轉,現金突發性需求。若有傳言平臺不穩定,有壞帳,會跑路,此塊市場往往也是最頻繁的地方。所以這也屬于平臺增信標配之一,同時也是用戶選平臺的擇偶標準之一。

    同時還要有良好的自助QA及客服服務+過的去的產品及體驗+常規性活動。將常見問題分類,并顯示在官網上,能讓潛在投資者快速了解平臺,同時也能減輕客服壓力。

      不論是PC網站還是手機客戶端,只要滿足一般的功能性需求,良好的用戶體驗即可,當然能把產品做到易用的程度則更好。

      保持每個月一至兩個活動,拉新、盤舊、刺激投資都可以,平臺各個階段搞不同的活動,以提高各項數據。

      至此,這五大條件,將成為每個P2P網貸平臺的標配。